01.12.2010 - Jakie zagrożenia niesie ze sobą faktoring?

Przedsiębiorstwo wybierając obce źródło finansowania kieruje się głównie kosztem jego pozyskania oraz ryzykiem jakie może ono przynieść.

Jednym z warunków skorzystania z usługi faktoringu jest obowiązek powiadomienia dłużników o podpisaniu umowy z faktorem. Klienci boją się, iż może zostać to odebrane jako brak zaufania wobec odbiorcy. Istnieje przekonanie, że ta informacja może doprowadzić do zachwiania współpracy pomiędzy przedsiębiorcą a jego kontrahentami. Firmy obawiają się również pogorszenia własnego wizerunku w oczach odbiorców, gdy poinformują ich o chęci skorzystania z faktoringu. Taka sytuacja jest postrzegana jako przejaw pogorszenia się sytuacji finansowej dostawcy. W konsekwencji odbiorcy zaczynają się zastanawiać nad wiarygodnością tego podmiotu. Zatem skorzystanie z usługi faktoringu może wpłynąć negatywnie na wzajemne postrzeganie się obu stron umowy. Należy jednak podkreślić, że obawy wynikają często z nieznajomości realiów gospodarczych i standardów od dawna stosowanych na zachodzie. Przykładem mogą być duże korporacje międzynarodowe o stabilnej sytuacji finansowej, które również korzystają z tego typu usług.

Innym negatywnym odczuciem firm wobec faktoringu jest postrzeganie tej usługi jako skomplikowanej. Istnieje przekonanie, że wymaga ona dodatkowego zaangażowania ze strony kontrahenta i odbiorcy. Faktoring nie jest tak skomplikowany jakby się to wydawało. Jedyna zmiana jaka jest odczuwalna przez kontrahenta to zmiana numeru rachunku bankowego, na który będą regulowane należności dostawcy.

Trudnym do zbadania zagrożeniem dla dostawcy mogą okazać się problemy w przepływie informacji. Przykładem może np. być dublowanie się działań faktora i faktoranta dotyczących monitorowania wpływu należności. Zdarzenia tego rodzaju są niezwykle rzadkie. Teraz już wszyscy więksi faktorzy wprowadzili wydajne systemy informatyczne pozwalające na bezproblemowy przepływ informacji.

Niebezpieczeństwem dla przedsiębiorcy może być konieczność zwrotu zaliczki za faktury w sytuacji, gdy kontrahent nie spłaci należności w odpowiednim terminie. Nie każde przedsiębiorstwo jest w stanie zwrócić już wykorzystane środki. Wszystko jednak zależy jakiego dokładnie rodzaju faktoringu umowa dotyczy, ponieważ można takiej sytuacji uniknąć i przenieść ryzyko wypłacalności kontrahenta na faktora.

Ponadto przedsiębiorcy obawiają się współpracy faktora z kontrahentami. Dotyczy to głównie sposobu ściągania należności, gdy nie zostaną one uregulowane w terminie. Naciski ze strony faktora mogą wpłynąć negatywnie na kontrahenta a w rezultacie doprowadzić do zerwania współpracy z przedsiębiorcą. Metody działania instytucji faktoringowej są jednak wcześniej ustalane i przebiegają zgodnie z wyznaczonymi procedurami.

Faktoring jak każda usługa finansowa niesie za sobą pewne szanse i zagrożenia Często występujące obawy przedsiębiorców wynikają z braku wiedzy na temat tego produktu. W momencie gdy współpraca będzie przebiegała w sposób rzetelny i sprawny a każda ze stron będzie miała na celu dobro własne i dobro podmiotów współpracujących, zagrożenia związane z faktoringiem stają się znikome.

Ewelina Mścisz, Specjalista ds. faktoringu, FaktoringBroker Sp. z o.o.